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　　由于原ppt较乱,在这里从新组合顺序创建章节,加上序号,着重体现在二三四章。限于篇幅,具体内容有些省去,只做框架性的列出。我认为经过改动壹号电子下载入口，后,更有利于学习理解

　　是一种综合金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案,使其能满足客户人生不同阶段的需求,最终实现人生在财务上的自由、自主和自在壹号平台首页，。

　　要点:取得客户信赖,建立长期服务和合作关系,明确权责利的划分和其他法律关系

　　(1)目标基准点法:将现金流入流出分别折现到未来目标实现之年,进行资产负债比分析

　　根据设定的投资报酬率与理财目标达成年限,参考各种投资工具的历史报酬率与风险,模拟出最有机会实现理财目标的投资组合

　　需要分析两个重要因素:一是时间间隔的长短,也就是时间上的联系;二是金额的高低,也就是价值上的联系。

　　基准点之前我们通过累积资产来实现理财目标,基准点之后可以理解为先借贷来实现理财目标,之后再分期摊还

　　将各项理财目标所需的未来现金流出与现有的资产及工作能力可产生的未来现金流入相对照,测算各个时期的资金缺口,提出应提高收入、降低支出或调整理财目标金额与年限的建议。

　　金融理财是一门实用性很强,涉及知识面很综合的学科。因此,要想成为一名合格的金融师要有完善的知识体系,包括经济学,会计学,财务管理,投资学,保险学等方面的知识,甚至在与客户交流中,理财师还要具备高强的人际交流本领,要有丰富的人文知识储备。应该说,这门学科是对我们以往学过知识的一次总结、提炼和升华。

　　正如老师所说的,在短短32个课时中很难把学生培养成理财师,但是在学习的过程中,我们对理财师的各方面工作有了完整的认识,譬如说如何接近客户,见到客户我们的任务是什么,如何获得客户的信任;再比如说如何判断客户的风险属性,如何分析客户的理财性格,如何判断客户的理财目标是否可行,如何制定理财规划……虽然现实工作没有做过,可能真正的工作更加困难,但是通过这门课的学习能入一个门,这将对以后的工作大有帮助。

　　我觉得对于一个金融理财师最重要的是他的收益率,他为客户带来多大的价值,这是决定一个理财师成败的关键因素。一个理财师一定要把自己训练成一个优秀的操盘手。在这学期证券投资学这门课中,周昭雄老师为我们开设了证券模拟投资账号,使我们能够免费在股市中磨练自己。在这里我的感悟颇多,因为这跟金融理财也有些联系,我就把我的投资经历和感悟写在这里。

　　我们初始资金是五十万,我起家非常顺利,两天就赚到了一万。我觉得这也是我悲剧的地方,一开始就对股市有了错误的认识。一开始是这样的:以前没有投资经历,所以根本不知道投资什么股票,想了一想,还是投资银行股保险,风险小,人们应该都抢着买。于是我全买了银行股,当然是在技术分析结束后确定了几只价格被低估的股票,我记得我买了招行、华夏、平安、建行、兴业几只,还买了只航空股,大概是这样。也是我瞎猫碰上死耗子,两会期间股价相当不稳定,我买后两天股市大涨,一下子冲到了一万,我天真的以为它还能再涨,所以我都没抛,幻想着他一直涨

　　下去。结果大约两天后,银监会发布消息要整顿银行业的理财产品,接着银行股都趴下了。在这期间,我还在吃银行股,坚信它的强大,我不信没人买,结果我在下跌一半的地方进去,牢牢的被套住了。银行股确实强大,在三周后就全体涨回来了,不过那是后话。

　　经验就是做短线一定要给自己设置止损点,最好也设置自己的盈利目标,不可贪求。这和做长线不一样,长线买进去,如果公司蒸蒸日上,你几年都可以不用管壹号平台首页，。但短期股价波动完全是受资金和信息控制的,如果有利好信息,钱都往里进,股价就被推起来了,利空消息,钱都往外出,股价直接就跳水了。在短期,出现利空消息就赶快跑,有损失也没关系,你再抄底买入那只股,最后一定稳赚。

　　我就被套了三个星期,这是个正确的决定,银行股不可能萎靡不振的,而且我亏得也太多了,三个周不可能扭亏为盈。在银监会发布某一好消息时,股价又推回来的了,我顺利解套了。之后起起伏伏,有赚有赔,但我在其中发现了一些经验。我发现在盘整期间,股价完全是由机构资金主导的,大单进入,你跟着它,股价就飞升。因为这个原因,高价股特别受到机构投资者青睐,在后半期我以投资高价股为主,其中最成功的一次就是观察到掌趣科技这只股价格波动极不正常,股价下跌但成交量维持在高位,发现大单量特别大,于是我成功以60元买入,在72元的时候抛掉了。但很可惜,因为当时手里资金不够,只买了一点,涨幅这么多才赚了两万左右。

　　历史总会重演,在学期末我又被套住了。全部资金进入一只股,所有盈利赔光了不说,连本也没保住。这缘于证监会整顿创业板的决定,刚开盘股价就跳水,想拯救也来不及了。把鸡蛋放到一个篮子里风险大、收益也高,这与分散投资是两种投资方式,如果对市场的把握很自信,我觉得第一种投资方式优于第二种,看准一只股直接砸进,这是盈利最好的方法。

　　话说挺不甘心的,因为要考研,每天都在图书馆自习,根本没什么时间研究股票,买的也非常不专业,从来也没研究过公司报表行业分析什么的,买卖股票的时候都是在课堂进行的,抽空看看行情,炒到今天这个样子也无话可说了。

　　这就是我的学习感悟,说炒股的比较多,因为我觉得在理财中投资绝对是关键,甚至是一个学金融的人一生都要磨练的本领。在今后的学习中,我将更加注重知识的整合,多参加投资活动,增强自身的技能。