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　　中国工商银行浙江省分行（以下简称浙江分行）深植于浙江这片充满活力与创新的经济沃土，在“金融为民”理念的引领下，始终将法人理财投资者教育和保护工作视为推动区域金融健康发展的关键使命。自资管新规实施以来，浙江分行积极适应市场变化，以提升法人客户金融素养、促进法人理财市场稳健发展为目标，积极探索和创新投教路径与方法，全力打造全方位、多层次的投教体系，为法人客户提供专业、精准、实用的理财服务，在复杂多变的金融市场中稳健前行壹号娱乐，，推动区域理财市场健康、有序发展。

　　浙江分行始终坚持以服务地方经济发展为己任，深刻认识到法人理财投资者教育对于金融市场稳定和企业健康发展的重要作用，依托浙江工行强大的数字化运营能力和遍布全省的物理网点，打造了“1+12+N”的投资者教育平台。

　　1代表省分行核心引领，对全省法人理财投资者教育进行统筹规划与资源整合。浙江分行地处杭州市金融核心区域，内设法人理财业务营销牵头部门-结算与现金管理部，主要对接总行结算与现金管理部和工银理财。近年来，随着法人理财业务的逐步推广，浙江分行组建了一只集理财专家、数据分析师、产品培训师为核心的法人理财投教团队，合计5人。团队成员具有丰富的金融从业经验和专业知识，能够为辖内各级机构的法人理财业务投教工作提供精准、权威的指导服务。

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　　12为分布在全省12家二级分行的12家智慧网点，发挥区域辐射和特色服务功能。依托分布在全省12家二级分行的智慧网点，打造法人理财宣传投教核心阵地。在硬件设备上，每个智慧网点均配置了舒适的洽谈区、互动体验区和小型讲座区，同时配有智能机器人等先进设施。在师资配备上，由全省12家二级分行法人理财营销牵头部门分别提供1名专业师资支持，经过省分行多轮次培训，具备扎实的理财知识和良好的沟通能力，能够为当地法人客户提供个性化的理财服务和投教讲解。其中，坐落在杭州城西商住核心区域的中国工商银行杭州高新支行营业室（以下简称杭州高新支行营业室）是最具代表性的网点之一。

　　杭州高新支行营业室成立于1992年，是杭州区域内经营规模最大、业务种类最全、服务力量最强的银行网点之一，曾获“中国银行业文明规范服务千佳示范单位”、“全国青年文明号”、“全国巾帼建功示范岗”、“浙江省文明单位”、“浙江省优质服务示范窗口”、“杭州市首届金融服务百佳网点”、“工总行百强对公网点”等诸多重量级荣誉。杭州高新支行营业室营业场地约3000平方米，场地中心配备集金融知识普及、投教视频播放、产品宣传推广为一体的智慧大屏，厅堂内配置15台各类智能化设备，吸引广大金融消费者主动体验智能、便捷、高效的金融知识普及和投资者教育服务。场地配置的“工行驿站”舍友专门的公众教育区域，客户可随时了解各类金融知识、行业规范、消费者权益保护常识等信息。场地二楼配置的财富管理中心，能够为高端客户提供定制化专属服务和理财讲座等金融和非金融增值服务。

　　N则是浙江分行辖内的700余家营业网点，构成广泛的基层服务网络，确保法人理财投教活动触达每一个角落。全省700余家营业网点是法人理财投教工作的前沿阵地，通过网点大堂摆放的宣传资料、电子显示屏、营销人员讲解等形式壹号娱乐，，向广大到店法人客户介绍常见的法人理财产品类型、投资风险特征、收益计算方式等基础知识。同时积极开展“走出去”系列活动，走进社区、走进校园、走进企业，针对性开展金融知识普及，以大行责任担当树立良好社会形象。

　　（一）教育管理方面。浙江分行结算与现金管理部是法人理财投教工作的牵头部门，按年度制定本年的投教工作计划与目标，确保全省法人理财投教工作有序开展。定期发布法人理财投教资料，包括宣传折页、视频、短文等，为各级机构的投教工作提供物料支持。创新各类法人理财投教模式，持续提升全省法人理财投教工作覆盖面。

　　（二）效果评估方面。建立“直接+间接”双维度法人理财投教评估机制。通过对波动市场下全省客户法人理财赎回情况、法人客户理财业务投诉情况等直接数据，评估法人客户投资理财知识提升程度。通过对全省法人理财营销人员测评考试结果等间接数据，评估营销人员自身法人理财投教水平。针对投教工作中暴露的问题，制定针对性的改进措施，对投教工作进行持续闭环优化。

　　（三）人员培训方面。浙江分行高度重视法人理财营销队伍建设，于年初制定全年法人理财业务培训计划，定期组织全省范围内法人理财业务培训，邀请行内外资深专家、学者等进行授课，内容涵盖金融市场动态、理财业务知识、投教技巧与方法等内容，今年以来已举办4期。不定期通过“短评”、“短会”、“短训”等形式，多频次、高效率面向基层管理和营销人员开展法人理财业务培训，培训内容主要涵盖法人理财“新产品”、营销“新策略”和市场“新变化”，培训时长一般控制在30-60分钟，今年以来已举办超15场，覆盖各级法人理财营销人员超千人。

　　（四）消防应急方面。浙江分行各级机构均具有完善的消防应急设备和安全管理办法，明确在火灾等紧急事项发生时的疏散路线、应急救援措施、人员职责分工等，并对消防设置设备进行定期检查，确保在紧急情况下保障投资者和员工生命安全。

　　（五）经费支持方面。浙江分行按年度申请投资理财专项营销费用，主要用于投教内容制作、物料发放、人员培训、活动组织方面的资金支持。2022年以来，累计下发投资理财投教折页、实物等超25万份，投入经费超50万元。

　　浙江分行借助遍布全省的700余家营业网点和全天候服务的数字化服务渠道，充分发挥线上线下渠道效用，精心策划组织开展了主题突出、富有实效的一系列金融知识宣教活动。

　　在资管新规全面实施的大背景下，浙江分行积极构建全方位、多层的理财投教体系，融合线上线下多元渠道，聚焦市场变化与客户需求差异，精准发力。在全省网点线下阵线，根据不同时期的市场热点和客户需求，及时更新理财宣传折页、海报等资料，今年以来已更新20余期。例如，在市场波动较大时，重点宣传风险防范知识和稳健投资策略；在新产品推出时，详细介绍产品特点和优势。利用线上数字化平台，如企业网银、企业手机银行、微信公众号等，定期发布资本市场风险防范、市场动态分析、投资技巧分享等文章和视频，持续提升理财投教对客覆盖面。同时，浙江分行充分认识到营销人员金融素养在客户投教进程中的核心价值，除日常业务培训外，今年以来还打通了省分行至基层行的多条信息传输渠道，通过微信群、邮件、手机办公系统、行内论坛等形式，按日面向一线营销人员发布理财产品推荐与市场信息解读，丰富一线营销人员金融知识，今年以来已通过各渠道发布100余期，触达一线营销人员超千人。

　　面向不同阶段的理财客户群体，浙江分行分类实施客户投教规划，形成了“新客培训计划+成长型客户跟踪服务+成熟型客户深度合作”的客户投教运营体系。针对新开户的法人客户，浙江分行以为线下营业网点为载体，以低风险、高流动性的现金管理类、存款存单类、活钱通等产品为切入点，通过营销人员帮助新客户了解法人理财业务基本概念、风险特征和投资流程，引导其树立正确的投资理念，并尝试体验购买一笔低风险法人理财产品。

　　对于有一定理财经验的成长型客户，建立定期回访和跟踪服务机制，由全省各二级分行牵头开展客户回访，根据客户的投资情况和市场变化，为客户提供个性化的投资建议和资产配置方案。根据本地区客户投资习惯和风险偏好，成立法人理财区域产品，峰值规模超25亿元。举办法人理财沙龙活动，持续加深客户对于市场动态和理财产品的了解。积极联动行内兄弟部门，借助私人银行企业家活动开展面向高净值企业家的理财投教宣讲和产品推介，持续扩大理财投教辐射范围。

　　图：浙江分行举办法人理财客户交流沙龙及浙江分行为法人客户开展一对一理财服务

　　对于大型成熟型企业客户，浙江分行联动理财公司组建了专业的法人理财服务团队，提供一对一的深度投教服务。通过与理财公司投研团队的直接沟通对接，为客户提供全方位的金融解决方案，包括专业的资本市场分析、定制的理财产品设计、全面的投资风险管理等服务，满足客户在不同发展阶段的多样化金融需求。截至11月末，浙江分行为辖内核心企业客户定制法人理财专户产品16款，总募集金额超百亿元。

　　在2024年“金融教育宣传月”来临之际，浙江分行深入高校，凭借专业的金融素养和高度的社会责任感，为广大师生搭建起金融知识学习的平台，致力于提升师生的金融素养与风险防范能力。活动期间，杭州、温州、绍兴等分行分别走进浙江工业大学、温州医科大学、越秀外国语学院等高校，为师生普及投资理财、电信诈骗防范、存款保险等金融知识，为金融教育事业增添了一抹亮丽的色彩。

　　在社会金融体系不断发展与完善的进程中，金融知识的广泛传播是提升公众金融素养、维护金融稳定的关键环节。2024年，浙江分行大力开展进社区进商圈系列活动，通过深入社区商圈，搭建起金融知识与公众之间的桥梁，以丰富多彩的活动形式，将实用的金融知识送到广大民众身边。在杭州，我行员工前往周边街道社区，通过在周边商户张贴横幅，向过往群众发放“防范养老诈骗风险提示”和“防范反洗钱违法犯罪”等金融知识，提醒市民保护个人信息，捂好自己的钱袋子。在嘉兴，我行员工前往下沙奥特莱斯重点讲解防范非法金融活动，金融惠民利民等知识政策。在衢州，我行员工走进社区街道，涉及反诈知识小课堂，为居民讲解防范电信网络诈骗、个人信息保护、贷款政策等方面的知识。在萧山，我行联合农业银行萧山分行、萧山农商银行、中信银行萧山分行，共同在银隆商场周边举办金融宣传活动，并得到了萧山日报、萧山电视台等媒体的报道。

　　在当今文化多元、信息传播迅速的时代背景下，“文艺+宣教”模式正逐渐成为创新宣传工作的有力引擎，不仅丰富了宣传的内涵与形式，更在受众群体中引发强烈的共鸣与深刻的思考。今年以来，浙江分行在监管部门和公安部门的指导下开展“我为群众送台戏”活动，将“送戏进社区，反诈入人心”金融宣教文艺互动送入嘉善县罗星街道李家文化中心，通过反诈短视频、相声节目等村民们喜闻乐见的形式讲述反诈故事。“今天的节目很精彩，不仅是大人，小朋友们都觉得很有趣。”现场观众对这场演出啧啧称赞，该场文艺汇演也得到了浙江卫视等媒体报道。

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　　知识普及区。该区域设置有大型电子显示屏，用于定期播放法人理财系列投教视频，以生动有趣的形式讲解理财基础知识、政策法规等内容，让广大社会公众加深对净值型理财产品的了解。分布在各营业网点的LED竖屏显示屏主要展示我行为客户定制的防范电信诈骗、反洗钱、制度宣传等消费者保护类信息和近期在售的重点法人理财产品。

　　财富管理区。该区域能够为客户提供定制化专属服务和理财讲座、养生沙龙、艺术品鉴赏等丰富多样的非金融增值服务。同时部分智慧网点还创新成立了“跨境金融服务中心”，为优质客户提供出国留学咨询等多种形式的非金融增值服务，有效满足高端客户不断增长的金融服务需求。

　　互动交流区壹号娱乐，。该区域是为投资者打造的专属互动交流区域，部分智慧网点将其打造成以普惠公益为定位，以开放共享为主要形式的“工行驿站”，配备多种便民服务设施。同时，该区域设置有意见征集簿，客户可将投资理财需求和服务建议反馈我行，实现客户与我行的良流。

　　作为国有大行的辖属机构，2020年以来，以杭州高新支行营业室为首的智慧网点积极履行社会责任、参与公益活动、配合监管机构开展公益宣传，以大行的责任担当树立良好的社会形象。

　　创设劳模工作室服务社会。为传承发扬劳模的引领和带头作用，杭州高新支行营业室创新设立了由“浙江省五一劳动奖章”获得者方艳同志领衔的“劳模工作室”。2020年以来，工作室累计开展各类培训及金融知识公众宣教60余期；开展各类金融服务进社区、进院校志愿服务20余次；累计处理消费者服务维权10余次。2021年，工作室被杭州市金融工委授予“杭州市劳模工匠人才创新工作室”，被工总行授予“劳模与工匠人才创新工作室”。

　　强化反诈工作保障百姓财产安全。针对外部欺诈事件频发的严峻形势，积极配合辖区公安机关开展各类防诈骗公益宣传和助学活动，普及金融反诈知识，并创新实施多项防诈骗措施，有效避免了客户资金损失。在赢得公安机关赞誉的同时，切实提升了老百姓对工行服务的安全感和信赖感。

　　浙江分行依托各级机构理财业务专家和客户服务队伍，打造重点客户陪伴式理财投教服务，以专属线上服务群陪伴客户成长。服务群汇聚了分行、理财公司法人理财业务专家和支行专属客户服务经理，其中，分行和理财公司的业务专家主要负责解答客户投资理财过程中遇到的各类市场、产品端问题，并定期为客户进行市场解读与产品推荐。支行专属客户服务经理主要负责客户日常需求对接和操作类业务指导，并在群内定期为客户发送我行专属权益活动，让客户在投资理财的同时，也能享受到我行丰富多彩的权益陪伴。在该种服务模式下，我们真切感受到了陪伴过程中客户对投资理财业务知识的增长、对自身风险认知的提升和对市场波动的理性，该种服务模式也获得了广大客户的频频点赞，目前全省各级机构建立该类专属客户服务群超百个。

　　浙江分行积极拓展新媒体渠道宣传，通过企网企手、微信公众号、微信视频号等新媒体平台，制作并发布一系列高质量的金融知识宣传投教短文和短视频，内容涵盖投资理财、信息安全、市场解读等，以生动形象、通俗易懂的方式将专业的金融知识传递给广大受众，今年以来已累计投放各类趣味短视频10余部，投资理财相关推文10余篇。

　　在浙江这片民营经济蓬勃、金融创新活跃、市场化程度较高的经济沃土之上，浙江分行通过打造“1+12+N”的投资者教育平台，依托省市分行的专业引领、智慧网点的特色服务、遍布全省的服务网络和全行各级营销人员的共同努力，法人理财投教工作取得了显著成效。截至11月末，全省法人理财当年活跃客户数量突破2.2万户，法人理财峰值规模突破500亿元，创资管新规全面实施以来新高，四行规模连续三年保持第一。值得一提的是，在经历了今年三季度末、四季度初的市场大幅波动考验，全省法人理财规模仍保持逐月提升，未出现2022年四季度市场波动期间的恐慌性赎回，充分体现了浙江地区法人客户面对市场波动的理性和投资观念的愈发成熟，凸显了全行法人理财投教工作取得的成效。

　　放眼未来，浙江分行深知理财投教工作的艰巨性和持久性。秉持着精益求精的理念，下一步，浙江分行将定期对投教工作进行评估与总结，倾听客户的意见反馈，不断优化投教内容和服务方式，持续加大投教基础设施建设投入，努力为广人客户提供更加丰富、专业的理财知识与服务。

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